GKV → PKV · Kostenlose Checkliste

PKV-Wechsel
Checkliste 2026.

Die 18 Punkte, die du prüfen solltest, bevor du von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung wechselst. Hake ab, was bei dir geklärt ist — dein Fortschritt wird oben angezeigt.

Ohne E-Mail-Adresse, ohne Anmeldung. Der Fortschritt wird bewusst nicht gespeichert — es wird nichts auf deinem Gerät abgelegt.

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Teil 1

Voraussetzungen — darfst du überhaupt wechseln?

1 · Deinen Status klären

Selbstständige und Freiberufler können unabhängig vom Einkommen wechseln. Angestellte nur, wenn ihr Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze liegt. Beamte haben über die Beihilfe einen eigenen Weg.

2 · Einkommen gegen die Grenze 2026 prüfen

2026 liegt die Versicherungspflichtgrenze bei 77.400 € regelmäßigem Jahresarbeitsentgelt — inklusive vertraglich zugesichertem Weihnachts- und Urlaubsgeld. Einmalige Boni zählen nicht mit.

3 · Einkommensprognose absichern

Das Einkommen muss die Grenze voraussichtlich auch dauerhaft überschreiten — ein einmalig gutes Jahr reicht nicht. Bei schwankendem Gehalt gehört das sauber durchgerechnet, bevor du einen Antrag stellst.

4 · Die Grenzen-Falle 2027 verstehen

Für 2027 rechnet der PKV-Verband mit einer Anhebung auf rund 84.483 € (Stand Juni 2026; amtlich festgelegt wird der Wert erst im Herbst durch Rechtsverordnung). Verdienst du zwischen 77.400 € und diesem Betrag, ist 2026 voraussichtlich dein letztes Wechselfenster.

5 · Alter und Gesundheit realistisch einschätzen

Je jünger und gesünder du beim Eintritt bist, desto günstiger dein Beitrag — ein Leben lang. Vorerkrankungen bedeuten nicht automatisch ein Nein, gehören aber früh auf den Tisch.

6 · Familienplanung einrechnen

In der PKV gibt es keine beitragsfreie Familienversicherung: Kinder und nicht berufstätige Partner brauchen eigene Verträge mit eigenem Beitrag. Das gehört von Anfang an in die Kalkulation.

Teil 2

Finanzen — rechnet sich der Wechsel langfristig?

7 · PKV-Beitrag gegen GKV-Höchstbeitrag rechnen

Nicht nur den heutigen Monatsbeitrag vergleichen — sondern Leistung und Beitrag über die gesamte Laufzeit. Der billigste Tarif ist selten der beste.

8 · Arbeitgeberzuschuss prüfen (Angestellte)

Dein Arbeitgeber zahlt auch in der PKV bis zur Hälfte des Beitrags — gedeckelt auf den Betrag, den er in der gesetzlichen Kasse zahlen würde. Das senkt die reale Belastung oft deutlich.

9 · Beitragsentwicklung bis zur Rente durchrechnen

Die entscheidende Frage ist nicht, was die PKV heute kostet — sondern mit 67. Genau hier setzen die fünf Stellschrauben an: Tarifwahl, Entlastungstarif, Selbstbehalt, gesetzliche Mechanismen, regelmäßiger Check.

10 · Beitragsentlastungstarif von Anfang an einplanen

Ein Baustein, der deinen Beitrag ab Rentenbeginn planbar senkt. Je früher er eingerichtet wird, desto günstiger — mit 55 ist der Hebel weitgehend verspielt.

11 · Rücklage für den Selbstbehalt bilden

Ein Selbstbehalt senkt den Monatsbeitrag spürbar — funktioniert aber nur, wenn du ihn im Ernstfall stressfrei zahlen kannst. Die Summe sollte auf dem Konto liegen, bevor du sie vereinbarst.

Teil 3

Gesundheitsprüfung — sauber vorbereiten

12 · Gesundheitshistorie zusammenstellen

Diagnosen, Behandlungen und Medikamente der letzten Jahre sauber dokumentieren — im Zweifel die Patientenakte bei Ärzten und Krankenkasse anfordern. Lücken oder falsche Angaben können dich später den Versicherungsschutz kosten.

13 · Erst prüfen lassen, dann beantragen

Vorerkrankungen sollten vor dem offiziellen Antrag fachlich eingeordnet werden. So vermeidest du eine formale Ablehnung, die spätere Anträge erschweren kann.

14 · Keine vorschnellen Mehrfach-Anträge stellen

Wahllos parallel Anträge zu stellen ist riskant: Ablehnungen müssen bei künftigen Anträgen oft angegeben werden. Ein durchdachter Antrag schlägt fünf hektische.

15 · Zeit für die Gesundheitsprüfung einplanen

Rechne mit zwei bis acht Wochen — je nach Vorgeschichte auch länger, wenn Arztberichte nachgefordert werden. Dieser Puffer entscheidet, ob dein Wunschtermin klappt.

Teil 4

Fristen & Formales — den Wechsel sauber umsetzen

16 · Kündigungsfrist der gesetzlichen Kasse kennen

Die Kündigung ist zum Ablauf des übernächsten Kalendermonats möglich — und wird erst wirksam, wenn du die Anschlussversicherung nachweist. Reihenfolge: erst die PKV-Zusage, dann kündigen.

17 · Antrag bis Oktober 2026 stellen

Gesundheitsprüfung plus Kündigungsfrist brauchen Vorlauf. Wer zum 01.01.2027 privat versichert sein will, muss die gesetzliche Kasse bis 31.10.2026 gekündigt haben — der Antrag sollte also deutlich früher laufen.

18 · Verstehen, was „einmal privat“ wirklich bedeutet

„Einmal gewechselt, für immer privat“ stimmt so nicht. Sinkt dein Einkommen später unter die dann geltende Grenze — oder steigt die Grenze schneller als dein Gehalt —, wirst du grundsätzlich wieder versicherungspflichtig. Privat bleiben kannst du dann nur über einen Befreiungsantrag nach § 8 Abs. 1 Nr. 1 SGB V: innerhalb von drei Monaten zu stellen, mit Nachweis anderweitiger Absicherung — und unwiderruflich, solange die Versicherungspflicht besteht.

Merke: Gesundheitsprüfung (zwei bis acht Wochen) plus Kündigungsfrist bedeuten: Wer erst im November anfängt, schafft den Wechsel zum 01.01.2027 in der Regel nicht mehr. Plane rückwärts vom Jahresende.

Und jetzt?

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Voraussetzungen — darfst du überhaupt wechseln?

1 · Deinen Status klären

2 · Einkommen gegen die Grenze 2026 prüfen

3 · Einkommensprognose absichern

4 · Die Grenzen-Falle 2027 verstehen

5 · Alter und Gesundheit realistisch einschätzen

6 · Familienplanung einrechnen

Finanzen — rechnet sich der Wechsel langfristig?

7 · PKV-Beitrag gegen GKV-Höchstbeitrag rechnen

8 · Arbeitgeberzuschuss prüfen (Angestellte)

9 · Beitragsentwicklung bis zur Rente durchrechnen

10 · Beitragsentlastungstarif von Anfang an einplanen

11 · Rücklage für den Selbstbehalt bilden

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12 · Gesundheitshistorie zusammenstellen

13 · Erst prüfen lassen, dann beantragen

14 · Keine vorschnellen Mehrfach-Anträge stellen

15 · Zeit für die Gesundheitsprüfung einplanen

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16 · Kündigungsfrist der gesetzlichen Kasse kennen

17 · Antrag bis Oktober 2026 stellen

18 · Verstehen, was „einmal privat“ wirklich bedeutet

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